Altersvorsorge-Depot · Reform 2027

Der AVD-Rechner für Ihre Vorsorge-Beratung — bevor Ihr Kunde jemand anderen fragt.

Vergleich AVD vs. ETF vs. fondsgebundene Rentenversicherung — nach dem am 27.03.2026 vom Bundestag verabschiedeten und am 8.5.2026 vom Bundesrat unverändert beschlossenen Gesetzeswortlaut. Plus: Riester-Bestand-Vergleich — behalten, beim Anbieter zur neuen Förderung wechseln oder ins AVD übertragen? Mit Förderung, Steuern in der Auszahlungsphase und Druckausgabe für Ihre Endkunden.

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📚 120 häufige Fragen zum AVD beantwortet →

Einmalkauf · kein Abo Lizenz bis 31.12.2028 Updates inklusive B2B exklusiv

Warum jetzt

Das AVD tritt am 1.1.2027 in Kraft. Ihre Kunden fragen vorher.

Die Lage

Das Gesetz steht — die Rechner fehlen.

Am 27.03.2026 hat der Bundestag das Altersvorsorgereformgesetz (Gesetz zur Reform der steuerlich geförderten privaten Altersvorsorge) verabschiedet. Am 8.5.2026 hat der Bundesrat in seiner 1065. Sitzung dem Gesetz unverändert zugestimmt (BR-Drs. 206/26 (B)) — die Reform ist endgültig durch. Ab 1.1.2027 löst das AVD die alte Riester-Rente ab. Die meisten Marktrechner kennen die Reform noch nicht oder berechnen mit veralteten Sätzen.

Ihre Endkunden lesen davon in der Zeitung und kommen mit Fragen — oft, bevor die Versicherer fertige Tarife liefern. Sie als Beraterin oder Berater müssen Auskunft geben können, mit nachvollziehbaren Zahlen auf Basis des aktuellen Gesetzestexts.

Die Lösung

Ein Rechner, der den Wortlaut des Gesetzes umsetzt.

Der AVD-Rechner bildet § 84 EStG (Grundzulage) und § 85 EStG (Kinderzulage) beitragsproportional ab. Auch die 30 %-Begrenzung der Teilkapitalauszahlung nach § 1 AltZertG n.F., die in der Praxis häufig anders kommuniziert wird, ist berücksichtigt.

Das Ergebnis ist eine Beratungsunterlage, die Sie im Kundengespräch öffnen, anpassen und ausdrucken — mit Ihrem Namen und Telefon im Footer.

Live-Demo

Eingaben verändern — Ergebnis bewegt sich live.

Drei Schieber. Zwei Karten. Die Demo läuft mit der gleichen Berechnungs-Engine wie die Vollversion — aber bewusst auf die Kernzahlen reduziert. Was die Vollversion zusätzlich kann, sehen Sie direkt darunter.

Probieren Sie aus

Standard-Annahmen: Rendite 6 %, Steuer 30 / 20 %, Rentenalter 67, Inflation 2 %.

Demo-Bereich: Alter 25–55, Beitrag 50–300 €/Monat, 0–3 Kinder. Die Vollversion rechnet von 10 € bis 570 €/Monat, mit beliebigem Renteneintritt, ETF-Vergleich, Fondspolice und allen Detailparametern.

Aktuelles Alter 35 J.

25 J.55 J.

Monatsbeitrag 150 €

50 €300 €

Kinder

AV-Depot

Mit Zulagen + Steuervorteil

Endkapital brutto—

Netto-Rente / Mo.—

ETF-Depot

Ohne Zulagen, mit Vorabpauschale

Endkapital brutto—

Netto-Rente / Mo.—

— wird berechnet —

Demo mit Standard-Annahmen — die Vollversion personalisiert alle Parameter individuell pro Kunde. Werte sind unverbindliche Modellrechnungen, keine Beratung.

Die Demo zeigt die Grundzahlen

Die Vollversion kann deutlich mehr

10 Funktionen, die für die echte Beratung entscheidend sind — und in der Demo fehlen.

Riester-Bestand-Vergleich (Beta): behalten mit alter Förderung, Wechsel zur neuen Förderung beim Anbieter, oder Übertrag in AVD — drei Optionen mit Endkapital und Rente direkt nebeneinander

Förderung im Detail (Grundzulage, Kinderzulage, Steuervorteil §10a) mit live anpassbarer Förderquote

Steuer in der Auszahlungsphase nach Zone 1 (nachgelagert) und Zone 2 (Halbeinkünfte) — exakt zerlegt

ETF-Vergleich mit Vorabpauschale, Teilfreistellung und Günstigerprüfung gegen Abgeltungsteuer

Fondsgebundene Rentenversicherung (FLV/FRV) mit Rentenfaktor, Zillmerung und lebenslanger Rente als dritte Vergleichsgröße

Auszahlungsphase Jahr für Jahr bis Alter 85, mit Restkapital und Inflations-Bereinigung

Einmalauszahlung mit 30 %-Cap nach § 1 AltZertG n.F. und Halbeinkünfte-Vergleich gegen Abgeltungsteuer

Druckausgabe für Endkunden — als 1-Seiter mit Empfehlung oder als Komplettausdruck mit Charts und Jahrestabelle

Brand-Footer auf jedem Druckdokument: Ihr Name und Ihre Telefonnummer

Berater-Modus mit allen Parametern auf einen Blick statt im Wizard — für die schnelle Live-Beratung

Szenarien wie Kurseinbrüche oder Rendite-Wechsel während der Anspar- oder Rentenphase — sehen, wie der Rechner reagiert

Jetzt kaufen · 97 € Pakete vergleichen

Riester-Bestand · Beta

„Soll ich meinen Riester behalten oder was Neues machen?"

Die Frage, die Sie 2026 in jedem zweiten Beratungsgespräch hören. Im Rechner ist ein eigener Wizard hinterlegt, der die drei zulässigen Wege gegeneinander stellt — mit Endkapital, monatlicher Rente und Förderquote pro Option.

Option A

Riester behalten

Bestandsschutz, alte Förderung, alter Tarif inklusive Rentenfaktor und Tarifgeneration. Für Familien mit vielen Kindern oder Verträge mit hohem garantiertem Rentenfaktor oft die beste Wahl.

Option B

Wechsel beim Anbieter

Vertrag bleibt, neue Fördersystematik (bis 540 € Grundzulage, 300 €/Kind). Aber: alter Mindestbeitrag von 4 % vom Brutto greift weiter, daher kann es Kürzungen geben.

Option C

Übertrag in AVD

Kapital förderunschädlich auf neuen Vertrag übertragen, neue Konditionen, neue Fonds. Volle neue Förderung ohne Mindestbeitrags-Falle — aber Tarifvorteile (Rentenfaktor, Garantieverzinsung) gehen verloren.

Im Rechner: Eigener Riester-Wizard analog zum AVD-Wizard. Eingabe von Bruttogehalt, Familienstand, Kindern (mit Geburtsjahren — relevant für Kindergeld-Restlaufzeit), Tarifart, Tarifgeneration, Bestand und Restlaufzeit. Ergebnis: drei Karten mit Empfehlung, Wechsel-Marginalitäts-Schwelle und Druckausgabe inklusive Wechselwarnung wenn Tarifvorteile auf dem Spiel stehen.

Einblicke

So sieht die Vollversion aus.

Wizard für Ihre Eingabe, Ergebnis-Karten mit Empfehlung, Druckausgabe für Ihren Endkunden — alles in einem Tool.

finanzberater.software/avd

Wizard Schritt 1 — Person und Geburtsjahr

01 — Eingabe

5-Schritt-Wizard für Ihren Kundentermin

Person, Beitrag, Ruhestand, Ertrag und Steuern — durchklicken oder Werte direkt eintippen. Kontextuelle Erläuterung links, alles im Blick rechts.

finanzberater.software/avd

Ergebnis-Karten mit Vergleich AVD vs. ETF

02 — Ergebnis

Vorsorge-Wege im Direktvergleich

AVD, ETF und auf Wunsch FLV/FRV nebeneinander — mit „Warum gewinnt"-Erklärung und Hinweis, wann welche Variante besser ist.

finanzberater.software/avd

03 — Druckausgabe

Beratungsdokument für Ihren Endkunden

Ein Klick — fertiger 1-Seiter mit Ihrem Beraternamen im Footer. Komplettausdruck mit Donuts und Jahrestabelle optional.

finanzberater.software/avd

Einmalauszahlung mit Steuer-Aufschlüsselung

04 — Steuerdetails

Einmalauszahlung mit Halbeinkünfte-Vergleich

Zone 1 nachgelagert, Zone 2 mit Halbeinkünfteverfahren — der Rechner zeigt Ihrem Kunden, wann sich welche Auszahlungsform lohnt.

finanzberater.software/avd

Riester-Bestand-Vergleich — drei Optionen im Direktvergleich

05 — Riester-Bestand

Drei Optionen in einem Blick

Behalten, beim Anbieter zur neuen Förderung wechseln oder ins AVD übertragen — Förderquote, Endkapital und Empfehlung direkt nebeneinander, inklusive Wechselwarnung bei Tarifvorteilen.

Pakete

Drei Modelle — direkt loslegen oder Anfrage stellen.

B2B exklusiv. Einmalkauf, kein Abo. Lizenz endet einheitlich am 31.12.2028 — Updates während der Laufzeit inklusive.

Solo

97€

1 Nutzer

Voller Funktionsumfang

AVD · ETF · FRV · Riester

Druckausgabe mit Branding

Updates bis 31.12.2028

Personenbezogen

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Team

197€

2–4 Nutzer

Alles aus Solo

Pro Nutzer eigener Login

Self-Service-Aktivierung

Käufer-Dashboard

~49 €/Platz

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Business

397€

5–9 Nutzer

Alles aus Team

Domain-Restriktion empfohlen

Plätze entziehen / neu vergeben

~44 €/Platz

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Enterprise S

697€

10–19 Nutzer

Alles aus Business

Domain-Restriktion Pflicht

Anomalie-Schutz aktiv

~37 €/Platz

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Enterprise M

1.297€

20–49 Nutzer

Alles aus Enterprise S

Bis 49 Mitarbeiter eines Hauses

Vertriebe, Pools, Banken

ab 26 €/Platz

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Mehr als 49 Plätze? Enterprise L individuell anfragen →

Alle Preise zzgl. ges. USt., einmalig, gültig bis 31.12.2028. B2B exklusiv (§ 14 BGB).

Häufige Fragen

Was Sie wissen sollten.

Wann läuft die Lizenz ab?

Alle Lizenzen enden einheitlich am 31.12.2028 — unabhängig vom Kaufdatum. Damit hat auch ein später Käufer noch volle Nutzungsmöglichkeiten über das Inkrafttreten der Reform am 1.1.2027 hinaus. Eine Verlängerung oder ein Folgeprodukt ist nicht ausgeschlossen, aber nicht zugesagt.

Sind Updates während der Lizenzlaufzeit kostenlos?

Ja. Der Bundesrat hat das Gesetz am 8.5.2026 in seiner 1065. Sitzung unverändert beschlossen (BR-Drs. 206/26 (B)) — der Rechner ist auf dem endgültigen Rechtsstand. Sollten künftig weitere Anpassungen am Gesetzestext erfolgen, werden diese ohne Aufpreis eingearbeitet. Sie zahlen einmalig und nutzen die jeweils aktuelle Version.

Was ist mit meinen Mitarbeitern oder Vertriebspartnern?

Die Solo-Lizenz ist personengebunden (eine E-Mail-Adresse). Für mehrere Personen gibt es vier gestaffelte Pakete: Team für 2–4 Nutzer (197 €), Business für 5–9 (397 €), Enterprise S für 10–19 (697 €), Enterprise M für 20–49 (1.297 €). Die Käuferin verteilt die Plätze über ein Self-Service-Dashboard — jeder Mitarbeiter erhält einen eigenen Login. Bei Business und Enterprise ist eine Domain-Restriktion (z. B. nur `@firma.de`) möglich/empfohlen. Mehr als 49 Plätze: individuelle Vereinbarung auf Anfrage.

Welche Formelbasis nutzt der Rechner?

Der Rechner setzt § 84 EStG (Grundzulage), § 85 EStG (Kinderzulage), § 86 EStG (Mindesteigenbeitrag) sowie § 1 AltZertG n.F. (30 %-Teilkapitalisierung) genau so um, wie sie im am 27.03.2026 vom Bundestag verabschiedeten Gesetzestext (BT-Drucks. 21/4996, Beschlussempfehlung des Finanzausschusses) stehen. Für die ETF-Seite werden Vorabpauschale, Teilfreistellung und Günstigerprüfung nach § 20 InvStG bzw. § 32d EStG berechnet. Die FRV nutzt Zillmerung, Rentenfaktor und Ertragsanteilbesteuerung.

Darf ich die Druckausgaben an meine Kunden weitergeben?

Ja, ausdrücklich. Die im Rechner erzeugten PDF-Beratungsunterlagen — sowohl der 1-Seiter als auch der Komplettausdruck mit Charts und Jahrestabelle — dürfen Sie unverändert an Ihre Endkunden weitergeben. Die Software selbst, ihr Quelltext, Layouts und Algorithmen bleiben jedoch dem Anbieter vorbehalten.

Wie sicher sind die Eingaben meiner Kunden?

Die im Rechner eingegebenen Werte werden ausschließlich für die laufende Sitzung verarbeitet und nicht persistent gespeichert. Es gibt keine Cookies, kein Tracking, kein Analytics. Lizenzdaten (E-Mail, Name, Telefon) liegen verschlüsselt auf einem deutschen Server bei IONOS. Details siehe Datenschutzerklärung.

Habe ich ein Widerrufsrecht?

Nein. Das Angebot richtet sich ausschließlich an Unternehmer i.S.d. § 14 BGB (Versicherungsmakler, -vermittler, -vertreter, Banken, Vertriebe und vergleichbare Beratungsberufe). Da Verbraucher vom Erwerb ausgeschlossen sind, besteht kein gesetzliches Widerrufsrecht (§§ 312g, 355 BGB). Im Checkout bestätigen Sie Ihre Unternehmer-Eigenschaft. Details: AGB.

Kann ich den Rechner vor dem Kauf testen?

Die Demo auf dieser Seite läuft mit derselben Berechnungs-Engine wie die Vollversion — auf zwei Slider und drei Zahlen reduziert. Die Vollversion mit FRV-Vergleich, Auszahlungsphase, Einmalauszahlung, Druckausgabe und Branding ist über den Kauf-Button zugänglich. Bei begründeten Sonderwünschen kontaktieren Sie uns bitte direkt unter hallo@finanzberater.software.

Der AVD-Rechner für Ihre Vorsorge-Beratung — bevor Ihr Kunde jemand anderen fragt.

Das AVD tritt am 1.1.2027 in Kraft. Ihre Kunden fragen vorher.

Das Gesetz steht — die Rechner fehlen.

Ein Rechner, der den Wortlaut des Gesetzes umsetzt.

Eingaben verändern — Ergebnis bewegt sich live.

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